1. 2025 में Credit Score आपकी जिंदगी का सबसे जरूरी नंबर क्यों बन चुका है?
आज के समय में बैंक लोन लेना लगभग हर व्यक्ति की जरूरत बन चुका है चाहे घर खरीदना हो, बिज़नेस शुरू करना हो, गाड़ी लेनी हो या किसी emergency को संभालना हो। लेकिन वास्तविकता यह है कि लाखों भारतीय loan approval नहीं पा पाते क्योंकि उनका Credit Score कमजोर होता है।
Credit Score आपका financial report card है। यह बताता है कि आप पैसे को कैसे संभालते हैं, आपने पिछले loans समय पर चुकाए हैं या नहीं, आपने credit card का इस्तेमाल responsibly किया या नहीं। Bank, NBFC, fintech apps, और credit card companies किसी भी व्यक्ति को loan देने से पहले उसका credit score सबसे पहले चेक करती हैं।
2025 में credit score इतना महत्वपूर्ण हो चुका है कि:
कम score वाले लोगों का loan reject हो जाता है
Interest rate बहुत ज्यादा लग जाते हैं
Credit card approval नहीं मिलता
Rent agreement, jobs, और mobile EMIs तक में score देखा जाता है
इस article में हम पूरी detail में समझेंगे कि Credit Score क्या होता है, यह कैसे calculate होता है, क्यों गिर जाता है, और आप इसे 60-90 दिनों में कैसे सुधार सकते हैं। Article में हर point simple Hindi में समझाया गया है ताकि बिल्कुल नए व्यक्ति को भी सब कुछ साफ समझ आ जाए।
2. Credit Score क्या होता है? (What is Credit Score in India)
Credit Score एक तीन-अंकों का नंबर होता है, जो 300 से 900 के बीच होता है। यह नंबर आपकी credit history और financial behaviour को represent करता है। Score जितना बड़ा, borrower उतना भरोसेमंद माना जाता है।
भारत में Credit Score CIBIL, Experian, CRIF Highmark और Equifax जैसी credit bureaus द्वारा बनाया जाता है।
Credit Score Range:
300 – 549: Very Poor
550 – 649: Average
650 – 699: Fair
700 – 749: Good
750 – 900: Excellent (Loan guaranteed approval)
Credit Score आपकी पूरी borrowing history पर आधारित होता है, आपने EMI समय पर दी या नहीं, आपने कितने loans लिए हैं, credit card कैसे इस्तेमाल किया है, और कई financial behaviours।
3. Credit Score कैसे बनता है? (Factors Affecting Credit Score)
Credit Score कुछ महत्वपूर्ण factors पर आधारित होता है:
1. Payment History: 35% Weightage
आपने credit card / loan की EMI समय पर भरी या नहीं।
एक भी missed payment score को तेज़ी से गिराती है।
2. Credit Utilization: 30% Weightage
Credit card limit का कितना उपयोग करते हैं।
50% से ज्यादा use करना score गिराता है।
3. Credit Mix: 10% Weightage
Loan के types:
Home loan, car loan (secured)
Personal loan, credit card (unsecured)
Balanced mix होना जरूरी है।
4. Credit Age: 15% Weightage
आप कितने समय से credit उपयोग कर रहे हैं।
जैसे-जैसे history बढ़ती है, score improve होता है।
5. Number of Enquiries: 10% Weightage
बार-बार loan apply करना score कम करता है।
4. Credit Score इतना महत्वपूर्ण क्यों है (Why Credit Score Matters)
Credit Score high होने पर आपको कई फायदे मिलते हैं:
Loan तुरंत approve होता है
Interest rate काफी कम मिलता है
High-limit credit cards आसानी से मिलते हैं
Car loan, home loan में ज्यादा bargaining power होती है
Fintech apps higher credit line देती हैं
EMI पर mobile / electronics जल्दी मिल जाते हैं
Low score वाले लोगों को:
ज्यादा interest देना पड़ता है
ज्यादा documents देने पड़ते हैं
कई बार loan reject हो जाता है
5. Credit Score कैसे चेक करें? (How to Check Credit Score Free)
भारत में कई platforms free credit score check कराते हैं:
CIBIL Official Website
Experian India
PaisaBazaar
BankBazaar
OneScore App
CRED App
साल में कम से कम 3-4 बार credit score check करना चाहिए।
6. Credit Score कैसे बढ़ाएँ? (How to Improve Credit Score Fast)
अब बात सबसे जरूरी हिस्सा, अपने credit score को 60-90 दिनों में कैसे सुधारें।
1. सारे EMIs समय पर भरें
Loan, credit card, BNPL, EMI, सबकी payment due date से पहले करें।
2. Credit Card Utilization 30% तक रखें
अगर limit ₹1,00,000 है, तो महीने में अधिकतम ₹30,000 तक खर्च करें।
3. पुराना Credit Card बंद न करें
पुराने accounts credit age बढ़ाते हैं, यह score improve करता है।
4. बार-बार loan apply न करें
हर application एक hard enquiry होती है, जिससे score कम होता है।
5. Credit Mix बेहतर रखें
एक ही तरह के loans अधिक न लें।
6. Overdue loan तुरंत settle करें
Settlement के बजाय पूरा amount pay करना बेहतर है।
7. Add-on credit card न लें
Credit score आपकी खुद की eligibility पर depend होना चाहिए।
8. गलत जानकारी तुरंत सुधारें
कई बार गलत loan entry भी credit score गिरा देती है।
9. Secured Credit Card लें
यदि score बहुत low है, तो FD-backed credit card सबसे अच्छा विकल्प है।
10. BNPL Apps का सही उपयोग
ZestMoney, LazyPay, Flipkart PayLater, इनके default से score बहुत गिरता है।
7. 2025 में Good Credit Score के फायदे (Benefits of 750+ Score in India)
Home loan पर 0.5% तक कम interest
Pre-approved personal loan
Instant credit cards
Higher credit limit
बेहतर negotiation power
EMI पर हर चीज़ आसानी से मिलना
Zero-cost EMI offers
8. Credit Score गिरने के कारण (Common Reasons for Low Score)
EMI मिस करना
Credit card का पूरा limit खर्च करना
बार-बार loan inquiry
High-risk apps से loan लेना
Short credit history
Loan settlement कराना
Wrong PAN mapping
BNPL apps में default
9. Credit Score सुधारने में कितना समय लगता है?
Minor issues (high usage) → 30–45 days
EMI delay → 3 months
Loan settlement → 6–12 months
Very low score (sub 550) → 6–18 months
Credit score fast improve करने का सबसे आसान तरीका: disciplined payments + low credit usage।
10. FAQs (Frequently Asked Questions)
Q1. क्या बिना loan लिए credit score बन सकता है?
हाँ, secured credit card से।
Q2. क्या BNPL से credit score बनता है?
हाँ, लेकिन default पर score तेजी से गिरता है।
Q3. क्या credit score check करना score घटाता है?
नहीं, soft enquiry में नुकसान नहीं होता।
Q4. क्या credit score zero से start होता है?
नहीं, score तब बनता है जब पहली बार credit लिया जाता है।
Q5. क्या loan settlement credit score खराब करता है?
हाँ, बहुत ज्यादा।
Q6. क्या एक से ज्यादा credit cards रखना गलत है?
नहीं, यदि जिम्मेदारी से इस्तेमाल करें।
Q7. क्या अल्प समय में score 100 points बढ़ सकता है?
हाँ, अगर credit utilization कम करें और payments सही रखें।
Q8. क्या CIBIL report गलत हो सकती है?
हाँ, इसे rectify कराया जा सकता है।
Q9. क्या कंपनियाँ loan देने से पहले score चेक करती हैं?
हाँ, हर bank और fintech चेक करता है।
Q10. क्या excellent credit score से interest कम मिलता है?
हाँ, 750+ score वालों को सबसे कम interest मिलता है।
Disclaimer
Credit score improvements समय और discipline पर निर्भर करते हैं। Loan लेने से पहले policy documents ध्यान से पढ़ें।
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